På jagt efter et godt andelsboliglån?

Når boligdrømmen efter en andelsbolig starter, er et af de første spørgsmål, de fleste stiller: "Hvor meget kan jeg købe andelsbolig for?".

Hvor meget kan jeg låne til en andelsbolig?

Går du med tanker om at købe en andelsbolig, hjælper vi dig selvfølgelig med at lave en præcis beregning – ligegyldigt om du har fundet en konkret andelsbolig eller blot er interesseret i at finde ud af, hvilke andele du realistisk set kan kigge efter. Som udgangspunkt skal din rådgiver bede om følgende fra dig og din eventuelle ægtefælle eller samlever for at kunne lave en beregning på et godt andelslån:

• Seneste årsopgørelse og forskudsopgørelse
• Seneste tre lønsedler
• Budget

Du kan give os fuldmagt til selv at hente oplysninger om dine skatteforhold, din årsopgørelse og oplysninger om din indkomst. I Netbank kan du nemt lave et budget ud fra dine nuværende indtægter og udgifter. Så regner din rådgiver på dit andelsboliglån. 

Hvis du er førstegangskøber, kan det måske virke overvældende at træde ind på boligmarkedet for første gang. Men du kan gøre jagten på drømmelejligheden nemmere for dig selv.

Ved at afklare dine boligbehov og få overblik over din økonomi kan du søge mere målrettet og derved gøre jagten på andelsboligen nemmere for dig selv.

Søg på nettet og mobilen

Prøv for eksempel: 

• Nyboligs Søgeagent. På siden kan du nemt indtaste dine søgekriterier og løbende blive informeret, når der er andelsboliger, der matcher dine behov og ønsker. Du finder andelsboliger sat til salg af Nybolig og andre ejendomsmæglere. 
• Boligsiden.dk. Her kan du se andelsboliger fra forskellige ejendomsmæglere.
• Totalkredits bolig-app. Appen er udviklet i samarbejde med bolig.dk og giver dig et overblik over ledige andelsboliger i det område, du er interesseret i og et bud på, hvad det koster at låne til en andelsbolig.

Skal du sælge din andelslejlighed?

Du er velkommen til at kontakte os, hvis du har brug for hjælp til at sælge din nuværende andelsbolig, inden du køber en ny – du kan blandt andet få hjælp fra vores samarbejdspartner Nybolig.

Hvis Sparekassen Sjælland-Fyn ikke allerede har forhåndsgodkendt andelsboligforeningen, skal vi – for din og vores sikkerhed – vurdere foreningens sundhed og økonomi.

Vi ser blandt andet på:

• Foreningens lejeniveau på boliger og erhvervslejemål
• Finansieringsstruktur (er der for eksempel Swap-lån)
• Vedligeholdelsesudgifter og vedligeholdelsesplan
• Gældsandel
• Gældsandel for så vidt angår afdragsfrie lån
• Uhensigtsmæssigheder i vedtægterne
• En eventuel ekstern vurdering

Bed andelsboligforeningen om følgende oplysninger:

• Vedtægter
• Seneste årsregnskab
• Referat af seneste generalforsamling
• Andelsboligforeningens budget
• Eventuelt vedligeholdelsesplan og -budget

Læs om processen ¬– fra vi gennemgår købsaftalen og underskriver den til indbetaling af købesummen.

Købsaftalen godkendes
• Bestyrelsen i andelsboligforeningen skal godkende købsaftalen og dig som køber, inden du kan købe boligen. Vi hjælper dig gerne med kontakt til en af vores samarbejdspartnere, der sørger for, at aftalen også juridisk er i orden.

Købsaftalen underskrives
• Du underskriver købsaftalen med forbehold for godkendelse af os og din eventuelle advokat. Når du har underskrevet kontrakten, fungerer den i første omgang som et købstilbud til sælger. Men når sælger underskriver, accepterer vedkommende aftalen.

Når købsaftalen er underskrevet
• Når begge parter har underskrevet købsaftalen, skal den berigtiges ved at sælger får sine penge, og du som køber får ejendomsret over boligen. Handlen skal tinglyses for at dokumentere din ret over boligen, og sælger skal indfri de lån i boligen, du ikke skal overtage.

Købesumsgaranti
• Vi stiller en købesumsgaranti over for sælgers pengeinstitut, der garanterer, at beløbet bliver deponeret senest på den aftalte dato.

Købesummen indbetales
• Købesummen indbetales til foreningen, der fastfryser den i en måned og udbetaler den til sælger eksklusiv  eventuelle beløb, vedkommende skylder foreningen.

Handlen afsluttes
• Når du har indbetalt købesummen, og handlen er afsluttet, skal du have udleveret et andelsbevis.

Tillykke! Når købet er gået igennem, kan du kalde dig selv for ejer af en andelsbolig.

Mens du venter på at overtage nøglerne, kan vi sammen gennemgå dine skades- og personforsikringer og tilrette dit budget, så det passer til din nye økonomi.

Har du husket din indboforsikring til din nye lejlighed?
Har du brug for at få justeret dine nuværende eller tegne nye forsikringer af dit indbo, tilbyder vores samarbejdspartner Købstædernes Forsikring en attraktiv indboforsikring.

Husk forsikringen til dig selv og din eventuelle familie
Har du købt en andelsbolig, der øger dine fremtidige udgifter, er det vigtigt, at vi sammen gennemgår dine personforsikringer. Så sikrer vi os, at du og/eller din eventuelle ægtefælle eller samlever kan blive boende, hvis en af jer skulle blive ramt af en kritisk sygdom, miste arbejdsevnen eller dø.

• Læs mere om vores personforsikringer

Ny økonomi - nyt budget
Husk at lægge et nyt budget, der tager udgangspunkt i din eller jeres nye økonomiske situation. Er du førstegangskøber, er der nye udgifter som udgifter til andelsboliglån og forsikringer, der skal ind i budgettet.

• Prøv budgetfunktionen i Netbank

Har du husket at melde flytning?
Når du flytter skal du meddele flytning og ny adresse til blandt andet folkeregistret og Post Nord via Borger.dk. Gør det i god tid, inden du flytter, så din post lander det rigtige sted.

Andelsboliger er underlagt maksimalpriser, og det betyder, at den enkelte bolig ikke må sælges for mere end den beregnede maksimalpris.

En sælger af en andelsbolig kan derfor ikke frit bestemme prisen. Sælger må heller ikke kræve, at du fx køber et møbel eller andet indbo til overpris i forbindelse med handlen for at hæve den samlede pris, da det betragtes som at give ”penge under bordet”, og det er forbudt.

Overvej, om du vil kunne sælge andelen for den pris, du køber den for

Før du køber en andelsbolig, bør du vurdere, om du kan sælge den til samme pris, du selv giver for den, så du ikke taber penge, hvis du sælger andelen.

Andelsboligforeningen ejer ejendommen, og prisen for ejendommen beregnes med udgangspunkt i Andelsboligloven. Der er tre mulige måder at fastsætte ejendommens værdi på, og det er andelshaverne, der ved generalforsamlingen tager stilling til, hvordan ejendomsprisen skal fastsættes.

Som udgangspunkt er det en god idé at sikre sig, at andelsboligforeningen ikke har sat prisen efter maksimalprisen, da du så ikke er sikker på, at du kan få samme pris for andelen ved et eventuelt salg. Er prisen derimod sat til 80 % af maksimalprisen, er der større mulighed for, at du kan få dine penge igen.

Udover købsprisen for andelsboligen betaler du som andelshaver boligafgift til andelsboligforeningen hver måned.

Afgiften dækker vedligeholdelse og drift af ejendommen samt afbetaling på realkreditlån i foreningen. Boligafgiften betales normalt forud hver måned.

Boligafgiften kan stige

Har andelsforeningen taget beslutning om, at der i fremtiden skal lånes penge til for eksempel forbedringer af ejendommen, skal du være opmærksom på, at det kan få betydning for boligafgiften. Derfor skal du også have en kopi af referatet fra den seneste generalforsamling og af en eventuel vedligeholdelsesplan fra foreningen.

Andelsboligforeningens økonomi – herunder om de har taget variable lån – kan også få indflydelse på, om boligafgiften stiger.

Andelsboligforeninger adskiller sig markant fra ejer- og lejerforeninger ved at andelshavere hæfter solidarisk for foreningens gæld.

Det kan derfor få stor betydning for din økonomi, hvis andelsboligforeningen kommer i store økonomiske problemer. Det er forskelligt, hvordan andelshavere hæfter i de forskellige foreninger. Læs i foreningens vedtægter, og vær opmærksom på ordlyden om hæftelse.

Læg mærke til lånene

Du skal derudover være opmærksom på, om andelsboligforeningen har taget variable lån, da du kan risikere, at boligafgiften stiger, hvis renten siger, og lånet dermed bliver dyrere. Har foreningen afdragsfrie lån, kan boligafgiften også risikere at stige, når lånet skal afdrages.