Månedsopsparing – Investér automatisk hver måned
Du kan selv nemt og hurtigt oprette en månedsopsparing hos os. Du vælger bare dit månedlige opsparingsbeløb og risikoniveau, og så investerer vores købsrobot automatisk for dig hver måned. Når først du har oprettet opsparingen, klarer vi resten!
Månedsopsparingen gør det nemt at investere
Når først månedsopsparingen er oprettet, behøver du hverken overføre penge manuelt hver måned, eller forsøge at time markedet. Vores købsrobot sørger nemlig for at opkøbe fra den fond, som du har valgt.
Du kan til enhver tid følge dine investeringer i din Mobilbank, ændre i din månedlige overførsel, sætte investeringen på pause, tilføje flere penge, eller trække penge ud.
3 fordele ved månedsopsparingen
- Du handler kurtagefrit.
- Du behøver ikke løfte en finger efter oprettelsen.
- Der er ingen binding.
Sådan kommer du i gang med din månedsopsparing
Du opretter selv din månedsopsparing i din Mobilbank. Under punktet ’Investering’ trykker du blot på ’Opret månedsopsparing’, og følger vejledningen. Her skal du bl.a. vælge din risikoprofil, dit månedlige investeringsbeløb, og hvilken konto du vil have pengene trukket fra.
Når du har trykket ’Godkend’, opretter vi en konto og et depot til din månedsopsparing, sender aftalen til underskrift hos dig, og så er du i gang med at investere!
Sådan vælger du din risikoprofil
Når du opretter en månedsopsparing hos os, skal du vælge dit ønskede risikoniveau.
Der er som udgangspunkt fire niveauer at vælge imellem:
- Lav
- Lav/middel
- Middel/høj
- Høj.
Vælger du et lavt risikoniveau, køber du flere obligationer end aktier, da obligationer generelt er mere stabile og forudsigelige. Vælger du et højt risikoniveau, køber du tilsvarende flere aktier, da gevinsten her ofte kan være større end ved obligationer – dog er der også større chance for tab.
Ønsker du at investere over en lang periode, kan det give god mening med et højt risikoniveau, da du så har mulighed for et højt afkast, og mulighed for at redde eventuelle tab hjem igen i løbet af perioden.
Ønsker du kun at investere i en kort periode – f.eks. under 5 år – kan det være en fordel med et lavt risikoniveau, da din investering i så fald er mere forudsigelig.
Det er helt op til dig selv, hvilken risikoprofil du ønsker. Er du i tvivl om, hvilken risikoprofil der passer dig, kan du kontakte din rådgiver eller lokale filial.
Investér med et valgfrit beløb
Du vælger selv, hvor mange penge du ønsker at investere hver måned. Mindstebeløbet på månedsopsparingen er 500 kr., men du kan sagtens overføre mere, hvis du vil have dine investeringer til at vokse hurtigere.
Du bestemmer også selv hyppigheden af indbetalinger, og du kan sætte den månedlige indbetaling på pause efter behov.
Spørgsmål og svar om månedsopsparingen
Når du opretter en månedsopsparing hos os, opretter vi et nyt depot og en ny konto til dig, som du automatisk overfører et valgfrit beløb til hver måned. Herefter styres din løbende investering af en købsrobot, der automatisk køber fra den fond, du har valgt.
Du vælger selv, hvor mange penge du overfører til månedsopsparingen om måneden, og hvor pengene skal overføres fra. Du kan altid ændre i din overførsel, sætte yderligere penge ind, eller trække dem ud, og der er ingen binding.
Du vælger selv dit risikoniveau:
- Lav
- Lav/middel
- Middel/høj
- Høj.
Jo lavere risiko, jo færre aktier og flere obligationer investerer du i, hvor du ved høj risiko har flere aktier fremfor obligationer.
Minimumsbeløbet er 500 kr. om måneden.
En fond er en stor pulje af flere investorers penge, som bruges til at købe værdipapirer for - f.eks. aktier og obligationer.
Fondene i din månedsopsparing er investeringsforeninger omfattet af lovgivningen om investeringsforeninger. Din investering fordeles på flere forskellige værdipapirer - på den måde opnår du en god spredning på din investering.
Der er flere fordele ved at investere via en månedsopsparing hos os:
- Månedsopsparingen er en nem og praktisk måde at begynde at investere på, især hvis du ønsker at starte med små beløb, eller med et overskueligt udvalg af fonde.
- Du handler kurtagefrit.
- Det er nemt at ændre din investering fra måned til måned.
- Du kan sælge, når det passer dig.
- Der er ingen binding på månedsopsparingen.
- Ved en fast månedlig overførsel vil månedsopsparingen købe værdipapirer, uanset om priserne er høje eller lave. Du behøver derfor ikke at skulle time markedet.
Der er ikke som sådan ulemper ved at investere via en månedsopsparing. Dog skal du overveje din tidshorisont, før du begynder at investere. Skal du bruge pengene igen indenfor kort tid, bør du overveje, om det er det rigtige for dig at investere.
Investeringer kan på lang sigt give et højere afkast end opsparing på en indlånskonto, men da værdien kan svinge, er der en risiko for, at du får et tab.
Når du bestiller en månedsopsparing, opretter vi samtidig en konto til dine løbende indbetalinger og et depot til dine værdipapirer, som du kan se i din Mobilbank. I depotet kan du følge udviklingen af din investering, og det vil også være her, du i fremtiden kan lave ændringer til din månedsopsparing.
Du har mulighed for at sætte din månedsopsparing på pause på to forskellige måder, hvis der er en eller flere måneder, hvor du ikke ønsker at investere:
- Åbn depotet med din månedsopsparing i din Mobilbank. Klik på ‘foretag ændringer’ og tryk på ‘pause’.
- Slet din overførsel til månedsopsparingen, så der ikke vil være penge at handle for. Når du ønsker at genoptage dine køb, ophæver du pausen ved at vælge ’genaktiver’ eller ved at oprette en ny fast overførsel.
Alle fondene i månedsopsparingen er realisationsbeskattede. Realisationsbeskatning betyder, at du kun skal betale skat ved et salg, eller når du modtager et udbytte.
Den procentvise beskatning af gevinster på salg eller udbytte afhænger af, om din valgte fond hovedsageligt består af aktier eller obligationer. Består fonden hovedsageligt af obligationer, sker beskatningen som kapitalindkomst, mens den ved overvægt af aktier beskattes som aktieindkomst.
Vi står for indberetningen til Skattestyrelsen, så du behøver ikke foretage dig noget.
En månedsopsparing og en aktiesparekonto er to forskellige investeringsformer, der har hver deres fordele og ulemper.
| Månedsopsparing | Aktiesparekonto |
|---|---|
| En kontotype, som styres af en købsrobot. | En kontotype, som du selv styrer. |
| God, hvis du ikke har et stort startbeløb. | God, hvis du har et større startbeløb, f.eks. 10.000 kr. eller mere. |
| Du investerer automatisk hver måned, og fordeler din risiko ud på mange forskellige købstidspunkter. | Du skal selv time markedet og opkøbe værdipapirer. |
| Du køber kurtagefrit. | Du betaler købskurtage, når du laver en ny handel. |
| Månedsopsparingen beskattes som kapitalindkomst eller aktieindkomst, alt efter hvor stor en andel af aktier din investering har. Den beskattes desuden efter realisationsprincippet, og månedsopsparingen må derfor ikke benyttes til midler fra virksomhedsskatteordningen. | Beskatning af aktiesparekontoen sker hvert år med 17 % af værditilvæksten. |